IKE dostępne w XTB – oszczędzaj i inwestuj na przyszłość

Firma brokerska XTB wprowadziła kolejną nowość dla swoich klientów, którzy chcą inwestować długoterminowo – jest to Indywidualne Konto Emerytalne, dzięki którym można gromadzić i inwestować kapitał z myślą o emeryturze, bez płacenia podatku od zysków kapitałowych. Wcześniej w ofercie XTB znalazły się między innymi takie rozwiązania, jak możliwość kupna akcji ułamkowych, oprocentowanie wolnych środków na rachunku maklerskim czy brak prowizji za obrót ETF-ami i akcjami do 100 tys. euro miesięcznie. Czy warto przyjrzeć się nowemu produktowi od XTB? I czy warto zacząć oszczędzać na emeryturę w młodym wieku?

Czym jest IKE i jak działa?

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to jeden z kluczowych elementów trzeciego filaru polskiego systemu emerytalnego, umożliwiający gromadzenie i inwestowanie środków przy wykorzystaniu preferencyjnych warunków opodatkowania. Środki gromadzone w ramach IKE w momencie ich wypłaty zwolnione są od podatku od zysków kapitałowych, jednak warunkiem tego przywileju jest osiągnięcie przez posiadacza konta wieku co najmniej 60 lat (lub 55 lat w przypadku wcześniejszego przejścia na emeryturę) oraz dokonania przynajmniej pięciu wpłat w dowolnych latach kalendarzowych albo dokonania wpłaty ponad połowy wartości wszystkich wpłat na IKE nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty.

Jakie są korzyści z posiadania IKE?

Jeśli już teraz myślisz, stopniowym i regularnym budowaniu kapitału na przyszłość, Indywidualne Konto Emerytalne może być produktem, który będzie się bardzo dobrze do tego celu nadawał. Dlaczego? Oto najważniejsze korzyści jakie daje IKE:

• Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych – zyski z inwestycji na IKE nie są objęte tzw. "podatkiem Belki" (19%), pod warunkiem, że środki zostaną wypłacone po osiągnięciu wieku emerytalnego.
• Elastyczność wpłat – nie ma obowiązku regularnych wpłat, możesz wpłacać w dowolnym tempie, dostosowanym do indywidualnej sytuacji finansowej.
• Różnorodność form inwestowania – IKE można prowadzić w różnych formach, np. jako konto oszczędnościowe, fundusz inwestycyjny, rachunek maklerski, polisę ubezpieczeniową, czy obligacje skarbowe, co pozwala dostosować strategię inwestycyjną do własnych preferencji i poziomu ryzyka.
• Własność i dziedziczenie – środki zgromadzone na IKE są w pełni prywatne i mogą być dziedziczone. W przypadku śmierci właściciela, środki mogą być wypłacone osobom wskazanym jako beneficjenci. Dziedziczenie środków z IKE jest zwolnione z podatku od spadków i darowizn.
• Regularnie podwyższany limit wpłat – co roku ustalany jest limit wpłat na IKE, który jest wyższy niż w przypadku innych form oszczędzania, co umożliwia gromadzenie większych środków na przyszłość.
• Możliwość wcześniejszej wypłaty – istnieje możliwość wypłacenia środków przed osiągnięciem wieku emerytalnego, choć wówczas trzeba zapłacić podatek od zysków kapitałowych.

Rozwiązania XTB z myślą o Twojej emeryturze

Zgodnie z zasadą „mobile first” przyjętą przez XTB, możliwość utworzenia konta IKE będzie początkowo dostępna wyłącznie w najnowszej wersji aplikacji mobilnej. Udostępnienie rozwiązania na platformie webowej planowane jest na 2025 rok. Możliwość założenia konta IKE będzie udostępniana stopniowo – w ciągu tygodnia opcja ta stanie się jednak dostępna dla wszystkich polskich użytkowników. W początkowej fazie rozwoju produktu, inwestorzy mogą założyć nowy rachunek IKE wyłącznie w polskim złotym, uzyskując jednocześnie dostęp do przeszło 4000 akcji i funduszy ETF notowanych na 16 najpopularniejszych giełdach świata. Możliwość przeniesienia swoich środków do XTB przez inwestorów posiadających IKE w innych instytucjach będzie udostępniona już wkrótce.

Co ważne, w ramach IKE obowiązywać będzie również standardowa oferta 0% umożliwiająca handel akcjami i funduszami ETF bez prowizji do kwoty 100 000 EUR obrotu miesięcznie.

Inwestorzy decydujący się na otworzenie IKE w XTB będą mogli również swobodnie korzystać z Akcji Ułamkowych pozwalających na jeszcze dokładniejszą alokację swoich środków, a czekając na właściwą okazję inwestycyjną ich środki gromadzone w ramach IKE będą oprocentowane na tych samych warunkach co zwykłe konta.

Prezes spółki XTB tak mówi o wprowadzeniu Indywidualnego Konta Emerytalnego do oferty:

Pytania, kiedy IKE będzie dostępne na naszej platformie pojawiały się od lat. Tak jak zapowiadaliśmy na początku roku, naszym celem było zaoferowanie inwestorom możliwości długoterminowego inwestowania na rynkach kapitałowych poprzez konta IKE w XTB. Jestem przekonany, że połączenie naszej bogatej oferty z korzyściami konta IKE znacząco zwiększy zainteresowanie inwestowaniem środków z myślą o emeryturze. To niezwykle istotny temat, który dotyczy nas wszystkich, dlatego cieszę się, że od teraz można myśleć o swojej finansowej przyszłości, korzystając z naszej aplikacji – Omar Arnaout, prezes zarządu XTB.

Sprawdź: IKE w XTB

Konto IKE w XTB – korzyści

Najważniejsze korzyści, jakie daje IKE w XTB, których nie znajdziemy w innych bankach lub firmach brokerskich, to – oczywiście oprócz gromadzenia kapitału na przyszłość – dostęp do zagranicznych rynków, brak prowizji przy zakupie akcji i ETF do kwoty 100 000 euro obrotu miesięcznie, możliwość zakupu akcji ułamkowych (co jest przydatne w przypadku „drogich” spółek) oraz oprocentowanie wolnych środków na rachunku.

Oszczędzanie na emeryturę od młodego wieku

Może się wydawać, że studia czy pierwsza praca to jeszcze nie czas na myślenie o emeryturze. Owszem, czasu do „jesieni życia” jest oczywiście bardzo dużo, ale warto mieć świadomość, że im wcześniej zaczniesz odkładać, tym lepiej dla Ciebie.

Efekt procentu składanego – im wcześniej zaczniesz oszczędzać, tym dłużej twoje pieniądze będą "pracować" i generować zyski. Zyski reinwestowane z czasem przynoszą coraz większe korzyści, a dzięki długiemu okresowi oszczędzania procent składany działa na twoją korzyść.

Mniejsze obciążenie finansowe – odkładanie małych kwot przez dłuższy czas jest znacznie łatwiejsze niż próba zgromadzenia dużych sum w krótkim okresie. Dzięki temu oszczędzanie na emeryturę staje się mniej uciążliwe dla domowego budżetu.

Elastyczność w inwestowaniu – zaczynając wcześniej, masz więcej czasu na eksperymentowanie z różnymi strategiami inwestycyjnymi i podejmowanie decyzji długoterminowych. Możesz pozwolić sobie na bardziej ryzykowne inwestycje, które z czasem mogą przynieść wyższe zyski.

Bezpieczniejsza przyszłość finansowa – wcześniejsze oszczędzanie daje większą pewność, że na emeryturze będziesz dysponować wystarczającymi środkami do utrzymania pożądanej jakości życia, niezależnie od ewentualnych problemów w systemie emerytalnym.

Więc gdy osiągniesz w swoim życiu taką stabilność finansową, która pozwoli Ci odkładać regularnie choćby niewielkie kwoty z myślą o emeryturze, będzie to decyzja, która zaprocentuje.

Więcej o nowej ofercie przeczytasz na stronie IKE w XTB.

Zobacz także:

Powrót do:
« Strony głównej
« kategorii Aktualności finansowe