Konto oszczędnościowe – ranking (maj 2017)

Nie trzymaj oszczędności na koncie osobistym – rzadko kiedy ROR-y są oprocentowane, więc pieniądze nie „pracują”. Najrozsądniej jest przelewać wolne środki na konto oszczędnościowe i otrzymywać co miesiąc odsetki od posiadanej kwoty. Gdzie znaleźć najlepsze konto oszczędnościowe? Który bank oferuje najwyższe oprocentowanie na rachunkach? Gdzie opłaca się trzymać zaoszczędzone pieniądze? Zobacz porównanie rachunków oszczędnościowych.

Ostatnia aktualizacja: 2 maja 2017 r.

Co jest ważne przy wyborze konta oszczędnościowego?

Wybór konta do lokowania oszczędności nie powinien zależeć tylko od oprocentowania. W naszym rankingu uwzględniliśmy kilka najważniejszych aspektów, które składają się na jakość i opłacalność rachunku. Co należy wziąć pod uwagę w pierwszej kolejności?

  • Oprocentowanie standardowe,
  • oprocentowanie promocyjne – tymczasowe/dla części środków,
  • możliwość wykonywania darmowych przelewów,
  • opłaty za przelewy poza dostępną, darmową pulą,
  • limity kwot, do których obowiązuje wyższe oprocentowanie.

Te podstawowe kryteria wyboru konta oszczędnościowego stały się podstawą naszego rankingu – prostego i czytelnego zestawienia, dzięki któremu szybko sprawdzisz, w którym banku Twoje oszczędności będą najbardziej procentować.

Najlepsze konto oszczędnościowe

Czy jest w czym wybierać? Obecnie (maj 2017 r.) stopy procentowe pozostają na historycznie niskim poziomie (stopa referencyjna NBP: 1,5%) dlatego oprocentowanie najlepszych kont oszczędnościowych (i to w promocji) oscyluje wokół 2,5 proc. Różnice pomiędzy ofertą poszczególnych banków mogą być spore, a co za tym idzie posiadanie konta oszczędnościowego w tym samym banku, w którym masz rachunek bieżący, nie zawsze będzie opłacalne. Gdzie więc szukać wysokiego oprocentowania? Szczegóły w poniższej tabeli.

miej-
sce
bank konto oprocentowanie
standardowe

oprocentowanie
promocyjne

tymczasowe / dla części środków
liczba darmowych przelewów
(wewnętrznych)
drugi i kolejny przelew (wewnętrzny, przez internet) wniosek online
1 Konto oszczędnościowe 1,5% do 150 tys.
1,7% powyżej 100 tys.
2,2% do 150 tys.,
(do 26.07.2017 r., nowe środki)
bez limitu 0 zł Załóż konto »
2 Konto oszczędnościowe EKOprofit od 1,65% do 1,9%1 2,75% do 50 tys.2  (z aktywnym ROR-em)
1,75% do 50 tys. przez 5 mies. (bez ROR)
3% do 50 tys. (z programem Rodzina 500+)
1 5 zł – z ROR-em
10 zł – bez ROR
Załóż konto »
3 Nest Oszczędności 1,23% 2,25% do 50 tys., 2,0% od 50 tys. dla nowych klientów w m-cu otwarcia konta i przez dwa kolejne 1 5 zł Załóż konto »
4 Otwarte Konto Oszczędnościowe Bonus 0,7% 2% do 100 tys.,
przez 4 mies., nowe środki
bez limitu 0 zł Załóż konto »
5 Konto oszczędnościowe Plus do konta dbNET 1,05% 2,55% przez 4 mies.3
(do 100 tys. dla nowych klientów)
1 12 zł Załóż konto »
6 Konto Dobrze Oszczędnościowe 0,75% 1,8%
(dla nowych środków)
bez limitu 0 zł Załóż konto »
7 Wymarzony Cel 1,5%4 2%5
bez limitu kwoty, dla aktywnie korzystających
1 20 zł Załóż konto »
8 Rachunek Ekstra Zysk 0,756 2,5% do 30 tys.,
2% od 30 tys. przez 3 miesiące dla nowych klientów
1 5 zł Załóż konto »
9 Konto oszczędnościowe Profit od 0,6% do 1,1%7 2,5% do 100 tys. przez 3 miesiące, 1,7% dla nadwyżki ponad 100 tys. przez 3 miesiące 1 7,5 zł Załóż konto »
10 Konto oszczędnościowe 0,96%8 2% przez 3 mies.
(dla nowych klientów)
1 5 zł Załóż konto »
11 Konto SuperOszczędnościowe9 1,5% do 20 tys., powyżej 20 tys.: 0,1% 1 10 zł Załóż konto »
12 Konto oszczędnościowe od 1,0% do 1,4%10 1,25 do 1,65%10 1 9 zł Załóż konto »
13 Konto oszczędnościowe od 1,05% do 1,6%11 2 6 zł Załóż konto »
14 Konto oszczędnościowe 1,06%12 1 5 zł Załóż konto »
15 Konto oszczędnościowe plus13 od 0,5% do 1,2%14 1 7,99 zł Załóż konto »
16 eMax plus od 0,5% do 1%15 1 10 zł Załóż konto »
17 Konto oszczędnościowe od 0,51% do 0,76%16 0,76% do 1,02% 1 10 zł Załóż konto »
18 Rachunek Oszczędzam "Codzienne Zyski" 0,16% od 0,5% do 1%17 1 10 Załóż konto »

 

1 - BOŚ: 1,65% dla salda do 50 tys. zł,  1,90% nadwyżka środków ponad 50 tys. zł do 500 tys. zł,  1,80% nadwyżka środków ponad 500 tys. zł .

2 - BOŚ: wyższe oprocentowanie dla klientów, którzy posiadają kartę płatniczą i konto osobiste w BOŚ Banku i zasilą je wpływem na kwotę min. 1000 zł miesięcznie (lub wpływ ze świadczenia 500+) i nie dokonują wypłat z rachunku oszczędnościowego. Ponadto uczestnik musi ustalić zlecenie stałe z ROR na konto oszczędnościowe na kwotę min. 500 zł. Dodatkowe odsetki są naliczane kwartalnie!

3 - Deutsche Bank db Konto Oszczędnościowe Plus: oprocentowanie 2,55% przez 4 miesiące dla posiadaczy konta osobistego dbNET.

4, 5 - Raiffeisen Polbank: oprocentowanie standardowe jest równe wartości stopy referencyjnej NBP. Oprocentowanie promocyjne (standardowe +0,5 p.p.) przysługuje osobom, które: a) wpłacą przynajmniej 1 zł w danym miesiącu na konto oszcz., b) nie wypłacą żadnych pieniędzy z konta oszcz.

6 - Eurobank: oprocentowanie promocyjne dla nowych klientów: 2,5% do 30 tys., 2% powyżej 30 tys. - obowiązuje przez 3 miesiące. Dla klientów z regularnym wpływem na rachunek: 1,75% do 30 tys., 1,5% powyżej 30 tys.

7 - Millennium Bank: do 50 tys.: 0,6%, pow. 50 do 100 tys.: 0,7%, pow. 100 do 250 tys.: 0,9%, powyżej 250 tys.: 1,1%.

8 - Alior Bank: (WIBID1M - 0,5%) oprocentowanie ustalane jest co miesiąc w oparciu o stawkę WIBID1M z 10. dnia miesiąca pomniejszoną 0,5 p.p.

9 - CitiHandlowy miesięczna opłata za konto: 30 zł lub 0 zł jeśli: na konto osobiste w City wpłynie pensja min. 2000 zł lub wydasz kartą min. 500 zł/mies.

10 - Getin Bank: do 50 tys.: 1,0%, pow 50 tys. do 100 tys.: 1,1%, pow. 100 do 500 tys.: 1,2%, powyżej 500 tys.: 1,4%. Promocyjne oprocentowanie przysługuje klientom posiadającym "pakiet korzyści", czyli tym, którzy używają konta osobistego w Getinie jako swój główny rachunek (+0,25%)

11 - Plus Bank: poniżej 50 tys.: 1,05%, od 50 do 249,99 tys.: 1,25%, od 250 tys. 1,6%.

12 - T-Mobile Usługi Bankowe: (WIBID1M - 0,4%) oprocentowanie ustalane jest co miesiąc w oparciu o stawkę WIBID1M z 10. dnia miesiąca pomniejszoną 0,4 p.p.

13 - PKO BP miesięczna opłata za konto: 1 zł.

14 - PKO BP: do 50.: 0,5%, pow. 50 do 100 tys.: 0,6%, powyżej 100 do 200 tys.: 0,7%. ponad 200 do 500 zł - 1,00%, ponad 500 tys. do 1 mln zł – 1,10%, ponad 1 mln - 1,20%.

15 - mBank: poniżej 50 tys.: 0,50 %, od 50 do 99,99 tys.: 0,65%, od 100 do 199 999,99 tys.: 0,8%, od 200 tys.: 1,0%.

16 - BZ WBK: do 99 999,99 zł: 0,51%, powyżej: 0,76%. Promocyjne oprocentowanie dla klientów posiadających ROR, kartę debetową i konto oszcz. i wykonają min. 4 płatności kartą + 2 przelewy przez bankowość online w miesiącu. W takiej sytuacji bank podnosi oprocentowanie do 1,02% (poniżej 100 tys. zł), powyżej: 0,76% (bez zmian). Opłata za prowadzenie rachunku: 1 zł miesięcznie lub 0 zł w przypadku wyboru konta MaxOszczędnościowego ze standardowym oprocentowaniem do 99 999,99 zł: 0,51%, powyżej: 0,76%.

17 - Credit Agricole: oprocentowanie promocyjne: 0,5% dla salda do 50 000 zł, 0,7% dla nadwyżki środków powyżej 50 000 zł do 100 000 zł, 1% dla nadwyżki środków powyżej 100 000 zł.

Ranking kont oszczędnościowych – podsumowanie

Najniższe w historii stopy procentowe nie sprzyjają osobom odkładającym pieniądze na kontach oszczędnościowych. Oprocentowanie rachunków znacznie się obniżyło i trudno już znaleźć ofertę ze standardowym oprocentowaniem przebijającym 2 procent.

Najlepsze warunki oferuje BGŻ Optima, z oprocentowaniem standardowym na poziomie 1,5% oraz z odsetkami promocyjnymi w wysokości 2,2% do kwoty 150 tys. zł (nadwyżka ponad 150 tys. pracuje na 1,7%). Jeśli więc chcesz przenieść swoje oszczędności, najkorzystniej ulokować je w BGŻ Optima, tym bardziej, że jako jeden z niewielu banków oferuje zupełnie darmowe przelewy na rachunek powiązany (może być w innym banku, niż BGŻ BNP). Na podium znalazły BOŚ Bank oraz Nest, ale głównie przez to, że w ostatnich miesiącach oferta innych banków znacznie się pogorszyła. Zaletą kolejnego konta w rankingu, rachunku w ING Banku, są darmowe przelewy na konto osobiste, dzięki czemu masz stały (i darmowy) dostęp do swoich oszczędności. Zobacz które rachunki zajmują czołowe miejsca w rankingu i dlaczego – prezentujemy szczegółowo czołówkę najlepszych kont oszczędnościowych.

Pamiętaj! Jeśli często będziesz wypłacać pieniądze z konta oszczędnościowego, zwróć szczególną uwagę na koszty przelewów, bo może się okazać, że "zjedzą" one całe naliczone odsetki.

Konto oszczędnościowe (BGŻ Optima) – Konto w BGŻ znów na pierwszym miejscu, w poprzednich edycjach rankingu zawsze w czołówce – daje to pewność, że w dłuższej perspektywie wybór Optimy będzie opłacalny. Bank ten powstał z myślą o gromadzeniu oszczędności, dlatego w jego ofercie nie ma kont osobistych typu ROR. Ogromną zaletą BGŻ Optima, oprócz całkowitego braku opłat za otwarcie i prowadzenie konta, są darmowe, nielimitowane przelewy na rachunek powiązany. Dostęp do pieniędzy nie jest więc ograniczony opłatami za przelewy, co często zdarza się w innych bankach – dlatego jeśli często przelewasz pieniądze z konta oszczędnościowego, Optima będzie najkorzystniejszym wyborem, ponieważ unikniesz opłat za przelewy. Wystarczy, że powiążesz swoje konto osobiste (może być również w innym banku, niż BNP BGŻ) i możesz wykonywać na nie nieograniczoną liczbę przelewów w miesiącu – zupełnie za darmo.

EKOprofit (BOŚ Bank) – oferta Banku Ochrony Środowiska jest szczególnie opłacalna w pakiecie z rachunkiem osobistym, Ekokontem. Jeśli korzystasz z ROR-u w BOŚ (wpłata min. 1000 zł w miesiącu oraz aktywna karta debetowa), otrzymujesz oprocentowanie 2,75% na pięć miesięcy. Jeśli jednak nie chcesz otwierać konta osobistego, również możesz liczyć na dobre oprocentowanie (1,65%) w ramach promocji konta EKOprofit. BOŚ przygotował również specjalną ofertę dla osób otrzymujących środki z programu Rodzina 500+, która polega na podwyższeniu oprocentowania do 3%, jeśli na konto osobiste (a następnie na rach. oszczędnościowy) trafiają pieniądze z państwowego wsparcia (nie można ich wypłacać w danym kwartale, by otrzymać bonus). Odsetki promocyjne naliczane są kwartalnie.

Nest Oszczędności (Nest Bank) – dlaczego warto zainteresować się kontem oszczędnościowym w Nest? Przede wszystkim dlatego, że w pakiecie można założyć zupełnie darmowe (karta za bezwarunkowe 0 zł) konto osobiste, które nie będzie generować żadnych kosztów, a da nam dużą elastyczność jeśli chodzi o dysponowanie oszczędnościami. Poza tym oprocentowanie dla nowych klientów jest bardzo przyzwoite (2,25%) i można je mieć prawie przez 3 miesiące, pod warunkiem, że otworzysz rachunek na początku miesiąca (zgodnie z regulaminem promocyjne odsetki obejmują dwa pełne miesiące od otwarcia konta).

Otwarte Konto Oszczędnościowe Bonus (ING) jest dobrą propozycją na kilka miesięcy – dokładnie na 4, bo w tym czasie obowiązuje promocyjne oprocentowanie (2%). Później środki dają zarobić 0,7% w skali. Dużą zaletą ING jest wspomniana już możliwość bezpłatnego przelewania pieniędzy z konta oszczędnościowego na rachunek osobisty.

Konto oszczędnościowe Plus (Deutsche Bank) rchunek zakładany w pakiecie z kontem dbNET jest, podobnie jak w przypadku ING, ciekawą propozycją na 4 miesiące, w których obowiązuje podwyższone oprocentowanie (2,55%). Po tym czasie zyskamy 1,05% w skali roku. Więcej, niż w ING, jednak drugi i kolejny przelew na konto osobiste kosztuje aż 12 złotych, co może „zjeść” znaczną część odsetek. Jeśli nie planujesz sięgać po oszczędności, jest to oferta godna rozważenia.

Pozostałe pozycje zajmują konta, które oferują nieco gorsze warunki. Nie tylko oprocentowanie jest istotne, ale również koszty przelewów. Jeśli zdarzy Ci się kilka wypłat w jednym miesiącu, może okazać się, że całe odsetki zostaną "skonsumowane" przez opłaty. Dlatego jeśli zamierzasz wspomagać się pieniędzmi z rachunku oszczędnościowego, wybierz taki bank, który nie będzie ograniczał liczby darmowych przelewów. Jeśli zamierzasz jedynie wpłacać pieniądze na konto, skup swoją uwagę na poszukiwaniu atrakcyjnego oprocentowania. Powodzenia w wyborze!

Zobacz także:

Powrót do:
« Strony głównej
« kategorii Oszczędności

Krzysztof Gibek, Rafał Bajkowski, redakcja serwisu kontostudenta.pl,
ostatnia aktualizacja: 2 maja 2017 r. Wykorzystanie bez zgody redakcji zabronione.



polityka prywatności  |  regulamin serwisu  |  blog  |  kontakt

© Kontostudenta.pl 2011-2017. Wszelkie prawa zastrzeżone.